МФО запретят принимать в виде залога недвижимость

Из-за мошенничества и финансовых нарушений при выдаче кредитов под залог недвижимости МФО заемщики и их семьи рискуют лишиться единственного жилья. Пресечь незаконные действия в сфере кредитования призван Федеральный закон ФЗ от 2.08.2019 г. № 271-ФЗ, запрещающий выдачу МФО займов под залог недвижимости или доли в жилом помещении.

Банковское кредитование – услуга, широко востребованная среди населения. Займ, полученный на достаточно выгодных условиях, поможет своевременно решить многие бытовые проблемы, начиная от приобретения техники, оплаты учебы и заканчивая покупкой жилья.

залог недвижимости

Однако, принимая ответственное решение, важно оценить условия получения заемных средств, особенно если залогом служит единственная квартира, а в качестве кредитора выступает МФО – микрофинансовая организация.

Факторы риска

Для многих заемщиков потребительские кредиты, полученные в МФО, превратились в источник сложных проблем. Несмотря на чрезмерно высокие проценты (до 2% в день и более 700% годовых) на займы, предоставляемые МФО, людей привлекает легкость и быстрота их получения. Но так ли безопасны быстрые займы? Часто заемщики, уверенные в том, что им удастся возвратить деньги в срок, легко идут на подписание кредитного договора под залог жилья. При этом забывают, что рискуют потерять его в случаях задержек и невозврата заемных средств.

Известны и многочисленные случаи мошенничества и обмана, в результате которых семьи должников оказывались на улице. Среди них – печально известное МФО «Международное кредитное бюро». За период с 2011 по 2018 гг. дельцы сумели лишить жилья 127 семей, вынуждая должников подписывать договоры купли-продажи квартир. По подобным схемам действовали и МФО «Центр займов 365», «Городская сберкасса» в Москве, «IRSA Credit» в Уфе и другие, присваивая жилую недвижимость, принадлежавшую недальновидным заемщикам.

Дела находятся в судах, но помочь пострадавшим сложно, ведь МФО действуют на основании оформленных договоров, подписанных клиентами и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151.

 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151

Прекратить жилищное рейдерство

Вышедшим недавно Федеральным законом ФЗ от 2.08.2019 г. № 271-ФЗ наложен запрет на выдачу МФО займов по залог недвижимости или доли в жилом помещении. Закон вступает в силу с 1 ноября 2019 г., пресекая, таким образом, жилищное рейдерство со стороны микрофинансовых организаций. Изменения в кредитном законодательстве направлены на защиту граждан, попавших в критическую ситуацию из-за мизерных в сравнении со стоимостью залога кредитов.