Взаимосвязь проблем банковского сектора с ростом экономики

Взаимосвязь проблем банковского сектора с ростом экономики

Вас потрясло сообщение, что банки «ФК Открытие», «Бинбанк» требуют срочного оздоровления? Проблемы банковского сектора волнуют жителей страны, доверивших банкам сбережения. Вас интересуют результаты санации банков или отражение на инфляции, росте экономики страны?  

Оздоровление банков

Обеспокоенный оттоком вкладов из банков «ФК Открытие», «Бинбанк», Центробанк России высказал намерение заняться решением проблем банковского сектора.

Действия Центробанка

Оказание помощи требует принятия ряда комплексных мер. Центробанк решил:

  • стать акционером вышеперечисленных банков;
  • выделить поддержку: «Открытие» — 0,4, «Бинбанку» — 0,35 трлн. руб.

«Бинбанку» обладающему активами 1,1 трлн. руб., предусмотренных средств возможно хватит. Для банка «Открытие» (активы 2,5 трлн. руб.), выделенных ресурсов окажется недостаточно. Чтобы помощь оказалась действенной, размер финансовых вливаний составит 1000-1200 млрд. руб.

Предпринимаемые меры своевременны. Сейчас наблюдается:

  • невысокий уровень инфляции (3,0%);
  • невысокий уровень кредитования, заставляя банки хранить средства на депозитах Центробанка.

Последствия санации

Опасения рынка вызывает факт выделения финансовой помощи проблемным банковским учреждениям из Фонда консолидации банковского сектора.

Проанализировав уровни инфляции, становится видно: инфляция за август — 3,3%, прогнозируемые сентябрьские показатели — 3,0%. Согласно ожиданиям Минэкономразвития, к концу года уровень инфляции составит 3,2%. Следовательно, инфляционные риски достаточно низкие, опасения напрасны.

Влияние на инфляции

Отток депозитов (700 миллиардов руб.) повлияет на инфляционные риски, если:

  • изъятые вклады будут полностью направлены в сектор потребления. Но 60% депозитов перешли в госбанки (Сбербанку — корпоративные, ВТБ — розничные);
  • иные банковские учреждения направят депозиты в сферу кредитования. Но кредитный портфель июля-августа остался неизменным. Годовой рост составит максимум 3%.

Любые опасения об инфляции, связанные с санацией «Открытие» и «Бинбанка», сильно преувеличены. Данное утверждение подтвердил ЦБ, принявший решение о понижении ставки.

Действительно, Центробанк занялся чисткой банковского сектора правильно и своевременно. Хоть сейчас процедура затратная, в перспективе чистка банковского сектора принесет огромную пользу, поможет решить актуальный вопрос проблемных кредитов. Игнорирование проблемы станет причиной падения роста ВВП (подтверждает недавний отчет ЕБРР, отразивший исследование сотни стран с различным уровнем развития).

Преждевременно утверждать, что российская экономика демонстрирует устойчивое экономическое развитие. С 2007г. наблюдается рост проблемных кредитов. Задолженность в процентном выражении превысила показатели пикового 2009г.

Потому, прогнозы об экономическом росте в ближайшее время следует делать крайне осторожно.